Зміст

• Кроки
• Питання та відповіді спільноти
• Поради

Якщо у вас є сім’я, вам потрібна страховка життя. Нікому не гарантовано ще один день, і це ввічливість залишити своїх близьких фінансовими засобами для покриття ваших остаточних витрат, а також способом зберегти їх у фінансовій безпеці під час процесу сумування. Оскільки у більшості з нас не надто багато додаткового доходу, щоб витратити на той вид страхування, якого ми ніколи не побачимо, варто знати, як знайти найдешевше страхування життя. Отримання недорогого страхування життя залежить від типу поліса, який ви купуєте, у кого його купуєте та наскільки добре ви проходите медичний огляд.

Кроки

Частина 1 з 3: Покупки для страхування життя

1. 

   Визначтесь, скільки охоплення ви хочете. Кожен поліс страхування життя має зростаючі обсяги страхування за одночасно зростаючими щомісячними ставками. Наприклад, політика в розмірі 20 000 доларів може коштувати лише 3 долари на місяць, але політика в 100 000 доларів може коштувати 10 доларів на місяць. Ви повинні вирішити, скільки покриття, на вашу думку, вам знадобиться і скільки ви хочете платити на місяць.
   • Зробіть підсумок усіх своїх боргів, активів та бажаних кінцевих витрат, щоб визначити точну суму, яка вам знадобиться вашій родині після передачі.
   • Ви також можете врахувати вартість інших витрат на життя, наприклад, переконатися, що навчання вашої дитини оплачується вашим покриттям.

2. 

   
   
   Порівняйте термін і страхування всього життя. Хоча існують і інші види страхування життя, найпоширенішими полісами, які купують фізичні особи, є строкові та цілі. Їх імена вказують на їх визначення: «термін» - це страхування життя, яке закінчується в кінці «терміну» років, тобто коли ви досягнете певного віку; "Ціле" - це страхування життя, яке діє на все життя і ніколи не закінчується, якщо ви не припините платити.
   • Термінове страхування дешевше, оскільки воно враховує лише рівень смертності плюс адміністративні витрати.
   • Все життя дорожче через поєднання рівня смертності та елемента заощаджень (як правило, при гарантовано низькому рівні).

3. 

   
   
   Ознайомтеся з політикою, яку пропонує ваш роботодавець. Найкращі ціни можуть бути доступні вам через вашого роботодавця. Більшість великих компаній, які пропонують медичне страхування своїм працівникам, також пропонують страхування життя, і ці ставки, як зазвичай, коли роботодавці платять часткові суми за страховими полісами, можуть бути досить низькими.
   • Якщо ви не знаєте, як отримати доступ до інформації про страхування життя, запитайте когось із HR. Більшість страхових відомостей містяться на веб-сайті про пільги для вашої компанії.
   • Зазвичай ви можете зареєструватися або внести зміни лише раз на рік під час відкритого вступу або якщо у вас є така життєва подія, як одруження чи народження дитини.

4. 

   
   
   Порівняйте ціни в Інтернеті. Перше, що ви робите, купуючи будь-який великий товар, починається з дослідження, щоб знайти найкращі ціни та найвідоміші бренди. Те саме стосується страхування життя. Ви можете знайти “миттєві розцінки” на багатьох веб-сайтах зі страхування життя, або ви можете зателефонувати окремим компаніям, які дадуть вам розцінки.

5. 

   Читайте відгуки про різні компанії. Як і перед тим, як інвестувати в новий прилад або дорогий предмет, вам слід прочитати відгуки, написані колегами-споживачами, щоб переконатися, що компанія, з якою ви вирішили піти, не має багато скарг. Відгуки споживачів, як правило, неупереджені та чесні, що робить їх надійним способом дізнатись, якою є компанія насправді.
   • Ви можете знайти відгуки про страхування життя, відвідавши веб-сайт огляду споживачів.
   • Ви також повинні врахувати фінансову стійкість страхової компанії, яка видає поліс. Подивіться на рейтинги Fitch, Moody's та Standard & Poor's для кожної компанії. Доступ до цих рейтингів можна отримати за окрему плату на веб-сайті відповідної рейтингової компанії.

Частина 2 з 3: Бути хорошим кандидатом

1. 

   Купуйте страховку, коли ви молоді. Чим молодші ви, тим нижчими будуть ваші ставки. Однак ви не можете зафіксувати ставку, якщо не купите продовжений термін. Така політика включає елемент смертності на кожен рік терміну, а також коефіцієнт заощадження, який забезпечує рівень премії. Збільшення віку призводить до збільшення премій.

2. 

   Залишатися здоровим. Ви можете отримати нижчу премію, якщо ви вже маєте здоровий спосіб життя. Але якщо ви починали з нездорового рівня і нещодавно покращили своє здоров’я, ви можете подати повторну заявку і, можливо, побачити падіння ваших страхових внесків, особливо якщо у вас є підтвердження цього у лікаря.
   • Втрата ваги, відмова від куріння та робота над холестерином можуть призвести до помітних відмінностей у вашому здоров’ї, які прирівнюються до знижок на страхування життя.

3. 

   Уникайте небезпечних хобі та занять. Якщо ви літаєте на літаках для задоволення або їдете на гоночному автомобілі, життєві страхові компанії вважають вас ризикованим і не хочуть брати вас на себе. Можливо, ви все ще можете отримати страхування життя, але премії будуть набагато вищими, ніж, наприклад, для тих, хто працює на столі.
   • До робочих місць, які розглядаються як групи високого ризику, належать пілоти, пожежники, поліцейські, глибоководні рибалки та військовий персонал.
   • Хобі, які вважаються ризиком, включають підводне плавання, катання на мотоциклі, дельтапланеризм та дайвінг.

4. 

   Підтримуйте чистий досвід водіння. Це може здатися дивним, але ваш досвід водіння важливий для страхових компаній. Якщо у вашій ліцензії багато балів або у вас більше одного DUI, це свідчить про те, що ви не безпечний водій і, отже, ризикуєте скоро померти.
   • Зазвичай декілька незначних порушень не мають великої різниці для страховиків, але як тільки ви починаєте повторювати правопорушення, справа починає йти вниз по відношенню до ставок страхування життя, які вам запропонують.

5. 

   Підтримуйте хороший кредитний рейтинг. Більшість компаній із страхування життя враховують кредитну історію у своїх преміях. Хоча наявність поганого кредиту не завадить вам отримати право на страхування життя, це, швидше за все, підвищить ваші премії, ніж ті, що надаються ідентичному заявнику з хорошим кредитом. Андеррайтери враховують кредитні бали при визначенні ризику страхування життя, оскільки теоретично високий кредитний рейтинг свідчить про відповідальність з боку заявника.

6. 

   Підготуйтеся до медичного огляду. Деякі страхові компанії можуть вимагати скороченого або повного медичного обстеження перед тим, як видавати поліс. Їх рішення ґрунтується на розмірі страхової заявки, вашому віці, проживанні та змісті вашої заяви.
   • Ваш страховий агент, ймовірно, надасть вам документи для заповнення і вам, і вашому лікарю.

Частина 3 з 3: Знання порад та підказок

1. 

   Платити щорічно. Ви можете заощадити гроші, якщо платите за весь рік одним махом. Як і щомісячні страхові виплати за автомобіль, за зручність менших щомісячних платежів може стягуватися невелика плата. Якщо ваша страхова компанія не пропонує дозволити вам платити відразу, попросіть про це свого агента.

2. 

   Подайте заявку до дня народження. Страхування життя, як правило, збільшується з кожним роком, коли ви старієте. Це має сенс - чим старше ти, тим ближче ти до смерті і тим ближче до вилучення обіцяних грошей. Щоб уникнути виплати більше, ніж слід, дізнайтеся, як обраний вами страховик визначає ваш вік, і використовуйте цю інформацію, щоб подати заявку у вигідний час.
   • Компанії використовують два методи визначення вашого віку для цілей страхування життя: фактичний вік або вік найближчого дня народження.
   • Останнє означає, що за попередні шість місяців до дня народження та наступні шість місяців після дня народження ви будете вважати вік, якого досягли на день народження.
   • Перш ніж вирішити, коли застосовувати, перевірте, який метод застосовується компанією, яка видає поліс.

3. 

   Подумайте про комплектування страхових полісів. Деякі страхові компанії, які пропонують більше ніж один вид страхування, можуть запропонувати дозволити вам “поєднати” своє страхування життя з вашим автомобілем, будинком і навіть медичним страхуванням. Групування дозволяє спільні адміністративні витрати для всіх ваших політик, тому ви можете в кінцевому підсумку заощадити гроші. Однак розшарування може також бути способом для страховика обдурити покупця, щоб він думав, що він отримує вигідну угоду. Перевірте ціни до та після комплектації, щоб забезпечити економію.

4. 

   Попросіть переглянути, якщо ваша ситуація зміниться. Якщо у вас змінилися обставини, ви можете попросити пройти повторну оцінку, щоб побачити, чи знизяться ваші тарифи. Очевидно, що ця зміна ніколи не буде пов’язана з тим, що ви молодші, але може статися, що ви стали здоровішими або що ви перейшли на більш безпечну роботу.

Питання та відповіді спільноти

Поради

• Підписавшись на груповий страховий поліс, часто можна отримати великі знижки на страхування життя. Це загальні переваги не тільки при працевлаштуванні, але і для членства в обслуговуючих організаціях, профспілках та сервісних групах. Якщо ви член будь-якої такої групи, проконсультуйтеся з менеджером по пільгах щодо можливостей охоплення життя.

Щодня на wikiHow ми докладаємо всіх зусиль, щоб надати вам доступ до інструкцій та інформації, які допоможуть вам жити краще, незалежно від того, чи буде це безпечним, здоровим чи покращуватиме ваше самопочуття. В умовах нинішньої кризи в галузі охорони здоров’я та економіки, коли світ різко змінюється, і ми всі вчимося та адаптуємось до змін у повсякденному житті, людям потрібна wikiHow як ніколи. Ваша підтримка допомагає wikiHow створювати більш поглиблені ілюстровані статті та відео та ділитися нашою надійною маркою навчального вмісту з мільйонами людей у ​​всьому світі. Будь ласка, розгляньте можливість зробити внесок у wikiHow сьогодні.