Зміст

• Кроки
• Питання та відповіді спільноти
• Поради

Коли ви пишете чек, як правило, потрібно кілька днів, щоб платіж очистився - у банківському світі це називається періодом "плаваючого". Можливо, ви колись писали чек, знаючи, що на той момент на вашому банківському рахунку недостатньо грошей, щоб покрити його, але на рахунок буде внесено більше грошей до того, як чек буде очищений. Наприклад, ви можете виписати чек за день до зарплати. Однак за допомогою кайт-кайтингу хтось використовує 2 банківські рахунки, щоб написати чек з одного банківського рахунку на інший, а потім бере готівку до того, як чек очищається. Хоча банки можуть втратити мільйони доларів у схемах чекового кайтингу, приватні особи та власники малого бізнесу також можуть стати жертвами.

Кроки

Метод 1 з 3: Визначення схеми чекового кайтингу

1. 

   
   
   Подивіться на структуру депозитів за останні 3 місяці. Якщо хтось бере участь у схемі чекового кайтингу, він, швидше за все, має численні депозити з того самого банківського рахунку. Іноді ви побачите кілька чеків від одного платника за один день. Це червоний прапорець, який, ймовірно, вказує на чековий кайтинг.
   • Кайт-кайтинг зазвичай включає незвичні схеми платежів та зняття коштів. Відокремте шаблон від можливого виправдання шаблону. Наприклад, людина може сказати, що вона має кілька платежів від однієї і тієї ж особи, оскільки ця особа за щось їм повертає. Однак навряд чи хтось випише кілька чеків за один день - він просто випише один.
   • Змішані транзакції, коли особа вносить чеки і забирає частину депонованої суми готівкою, також можуть бути ознакою кайт-кайтингу, особливо якщо вони трапляються часто.

   Порада: Подивіться також на залишки на рахунках. Якщо особа часто здає чеки на суми, що перевищують залишок на рахунку, і ці чеки завжди повертаються, це може бути ознакою кайтингу чеків.

   
   

2. 

   Вистежте власників рахунків з частими депозитами. Зазвичай чек-кітер або має остаточний контроль, або має доступ до всіх облікових записів, що використовуються в схемі чек-кайтингу. Якщо контролер використовує співучасників для запуску інших облікових записів, вони, певно, певним чином пов’язані.
   • Наприклад, чекіст може мати знайомого або члена сім'ї відкрити рахунок для використання в схемі. Інша людина може навіть не знати, що чековець планує використовувати рахунок для шахрайських цілей.
   • Якщо чекіст має доступ до бізнес-рахунку, він може використовувати бізнес-рахунок у своїй схемі чек-кайтингу без відома власників бізнесу.

3. 

   
   
   Визначте, які відділення банків використовувались для депозитів. Операції кайтингу чеків вимагають зберігання значної кількості чеків. Часто чекери роблять депозити в різних відділеннях, щоб їхній обсяг депозитів не викликав підозр.
   • Якщо ви знайдете використовувані гілки, ви, як правило, можете визначити шлях, по якому чековець проходить, щоб робити свої депозити щодня. Можливо, ви зможете поміститися в іншому банку, звідки надходять чеки.

4. 

   Поговоріть із касирами про підозрюваного клієнта. Якщо чековець вносить свої депозити особисто, касири можуть позитивно їх ідентифікувати та надати інформацію про частоту їх внесення. Вони також можуть повідомити вам, чи керує чекером інший рахунок, з якого виписуються чеки.
   • Оскільки операції з кайтингу зазвичай вимагають значного обсягу чеків, чекодавець, швидше за все, буде постійним клієнтом у відділеннях банків, якими вони користуються найчастіше, тому каси там знатимуть їх на очі.
   • Наприклад, чекіст може використовувати банківський рахунок, відкритий другом або членом сім'ї, але саме він завжди бере чеки до цього банку, щоб внести на цей рахунок. Касир може впізнати чекодавця, особливо якщо він є частим клієнтом.

Метод 2 з 3: Демонстрація шахрайських намірів

1. 

   Розслідуйте власників відповідних рахунків. У досвідчених чеківців можуть бути співучасники, які відкривають рахунки в різних банках. Однак у більшості схем чек-кайтингу право власності на банківські рахунки, що беруть участь у схемах, в кінцевому підсумку можна простежити до однієї особи. Доказ того, що одна особа мала контроль над усіма рахунками, що використовуються у схемі, свідчить про шахрайський намір.
   • Навіть якщо хтось інший володів обліковим записом, чекіст може мати до нього доступ. Наприклад, якщо в схемі чек-кайтингу використовується бізнес-рахунок, чекіст може не належати бізнесу, але може бути працівником, який має доступ до чеків.

   Порада: Якщо інші облікові записи на чуже ім’я, поговоріть із цією особою про те, чому вона відкрила рахунок, і коли вони востаннє користувались ним або отримували до нього доступ. Якщо вони ніколи не користувались обліковим записом, швидше за все, це фіктивний рахунок, створений для вигоди чекера.

2. 

   Подивіться на схему зняття коштів. Якщо хтось навмисно пише погані чеки, він зніме готівку зі свого рахунку незалежно від того, чи є на цьому рахунку достатньо грошей для покриття чеків, які були виписані, але ще не очистили рахунок. Багаторазове зняття великих сум готівки, доки існують чеки, які не були очищені, може бути ознакою того, що особа займається шахрайською діяльністю.
   • Повторні змішані транзакції також можуть бути хорошим знаком шахрайських намірів. Наприклад, якщо особа регулярно приймає максимальну суму чекового депозиту готівкою, а ці чеки регулярно повертає інший банк, ви можете зробити висновок про шахрайські наміри.

3. 

   Проявіть послідовність у формі перевірки. Можливо, не все так незвично для когось мати кілька чеків від однієї особи або навіть використовувати кілька чеків між двома рахунками, якими вони володіють, для переказу коштів. Однак, якщо ці чеки регулярно повертаються за недостатньо коштів, продовження прийому чеків з того самого джерела може показати намір ошукати банк.
   • Якщо поважна особа отримає чек, який повертається за недостатньо коштів, вона навряд чи зможе взяти ще один чек у того ж самого чекодавця. Натомість їм потрібен більш безпечний спосіб оплати.
   • Подивіться на дати написання чеків, щоб встановити знання автору чеків про плаваючі часи. Якщо чеки регулярно виписуються кожні два-три дні, це свідчить про те, що вони знають, скільки часу потрібно для очищення чека, і використовують погані чеки для шахрайського завищення залишків на рахунках.

4. 

   Встановіть, що автор чеків ігнорував погані повідомлення про чеки. Коли чек, який ви пишете, повертається, ви отримаєте повідомлення від банку про повернення чека за недостатньо коштів. Якщо чекодавець проігнорував ці повідомлення або не вніс депозити для покриття від’ємного сальдо, це надає непрямі докази того, що чекодавець знав, що вони робили, і мав намір виписати погані чеки.
   • Якщо чекодавець використовує інший обліковий запис, наприклад, комерційний, ви також можете виявити зусилля, що вкладає чеки, щоб приховати сповіщення від власника облікового запису.

Метод 3 з 3: Запобігання чек-кайтингу

1. 

   Приймайте чекові платежі лише на точну суму заборгованості. Якщо ви продаєте товари чи послуги, клієнт може запропонувати виписати вам чек на суму, більшу, ніж винна, а потім попросити дати їм готівку за різницю. Однак якщо ви зробите це, а потім чек поверне банк, ви можете стати несвідомим учасником схеми чек-кайтингу.
   • При онлайн-транзакціях чекер може надіслати вам платіж, а потім надіслати повідомлення про те, що вони "випадково" заплатили вам занадто багато. Як правило, вони вимагатимуть, щоб ви сплатили різницю, перерахувавши їх готівкою або придбавши подарункову карту, а не просто прийнявши відшкодування.

   Порада: Уникайте стати жертвою будь-якого шахрайства з чеками, просто відмовляючись брати особисті чеки, особливо якщо ви лише зрідка продаєте товари чи послуги.

2. 

   Запропонуйте повернути переплату після зняття чека. Якщо хтось переплачує вам чеком і хоче повернути переплату, ви також можете повідомити, що із задоволенням зробите це після зняття чека. Якщо людина намагається вас обдурити, вона, як правило, не буде готова чекати, поки це відбудеться (бо знає, що чек не буде очищений).
   • Майте на увазі, що ваш банк, швидше за все, зробить кошти доступними на вашому рахунку до того, як чек буде технічно очищений. Відмовтеся від сплати будь-якого відшкодування, поки на вашому банківському рахунку більше не буде написано "на розгляді".

3. 

   Перегляньте чеки, які очищають ваш банківський рахунок від послідовності Чеки, які очищаються з послідовності, можуть свідчити про те, що хтось вкрав чекову книжку і використовує ваш банківський рахунок для схеми чекового кайтингу. Це, як правило, більший ризик для бізнес-перевірочних рахунків, які щодня мають багато операцій.
   • Наприклад, коли ви переглядаєте свій банківський рахунок, ви можете помітити серію перевірок, що починаються з "7999", хоча звичайні чеки, які ви використовуєте, починаються з "3999".
   • Послідовність перевірок також може свідчити про те, що хтось замовив чеки на рахунку, починаючи з іншого номера, ніж чеки, якими ви зараз користуєтесь.

4. 

   Обмежте доступ до перевірок компанії, якщо ви власник бізнесу. Учасник чеків може використовувати чеки вашої компанії, щоб увімкнути схему чекінгу без вашого відома, якщо чеки вашої компанії не забезпечені належним чином. Вимагайте дозволу на письмові чеки, особливо на великі суми, і ніколи не підписуйте порожні чеки.
   • Працівник, який має доступ до бізнес-рахунку без нагляду, може використовувати ці чеки у схемі чек-кайтингу. Уникайте цього, розділивши обов'язки щодо складання чеків, щоб особа, яка готує чек, також не могла підписати чек.
   • Зберігайте всі порожні чеки у заблокованому сейфі з обмеженим доступом. Замовляючи нові чеки, негайно їх закріпіть. Якщо ви не отримаєте замовлення на чек, негайно зв’яжіться зі своїм банком.

Питання та відповіді спільноти

Поради

• Оскільки перевірка кайтингу є кримінальним злочином, як правило, державні прокурори повинні довести елементи злочину. Однак, якщо ви стали жертвою, ви можете допомогти прокурорам, ведучи належний облік будь-яких операцій, які, на вашу думку, є шахрайськими.
• Якщо ви підозрюєте схему чек-кайтингу, якомога швидше зверніться до місцевих правоохоронних органів.