Зміст

• етапи
• Частина 1 Підготовка до створення банку
• Частина 2 Реалізація створення банку

У цій статті: Підготовка до створення банку Реалізація створення банкуReferences

Банківський сектор є дуже конкурентоспроможним. Однак багато громадських банків відкриваються все більше і більше в багатьох країнах. При хорошому фінансовому управлінні відкриття банку може бути не таким складним, як ви собі уявляєте.

етапи

Частина 1 Підготовка до створення банку

1. 
   

   
   Визначте потребу. Чому ви хочете відкрити банк? Чи є у вашому районі банки громад? Бізнес може процвітати лише за наявності попиту. Чи відчуває цільове населення потреба в продуктах і послугах, які ви хочете запропонувати? Ось кілька питань, які вам потрібно задати спочатку.

2. 
   

   
   Створити раду директорів. Як правило, рада директорів має від 5 до 13 членів. Рада директорів здійснює нагляд за стратегічним планом банку та забезпечує, щоб працівники всіх рівнів відповідали вимогам корпоративної політики, а також стандартам та правилам, які диктує Пруденційний наглядовий орган.
   • Члени ради не повинні безпосередньо брати участь в оперативному управлінні банком, а деякі з них повинні мати певний досвід у банківському секторі.
   • Створити орган регулювання, щоб пом'якшити будь-які відставки члена ради директорів.

3. 
   

   
   
   
   Мають стартовий капітал. Ця сума може становити від 12 до 20 мільйонів євро. Цю кількість можна мобілізувати різними способами. Наприклад, якщо члени вашої ради директорів є власниками бізнесу, вони можуть бути готові вкласти свої гроші у ваш банк. Іншими джерелами капіталу можуть бути фонди приватного капіталу, засновники бізнес-груп, банківська холдингова компанія, підтримка фінансових установ, спеціальні кредити для програм громади тощо.
   • Початковий капітал охоплює операції банків і дозволяє використовувати гарантійну суму.
   • Вказівки щодо ризикового капіталу можна знайти у Наглядовому наглядовому органі (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Розробіть свій бізнес-план. Фінансовий та стратегічний прогноз потрібен під час подання заявки на відкриття Вашого банку. Для цього може знадобитися бізнес-план на найближчі три-п’ять років.
   • Ви повинні продемонструвати зацікавленість у створенні свого банку. Відображення планів зростання показує інвесторам, що вони можуть очікувати у відношенні рентабельності інвестицій (ROI).
   • Перш ніж ви зможете відкрити банк, ви повинні довести, що ви дослідили своїх конкурентів і що можете запропонувати порівнянний продукт або надати інноваційну та вигідну послугу.

5. 
   

   
   
   
   Набрати команду юристів. Створення банку може бути дуже складним процесом, що передбачає знання багатьох правових норм, яких необхідно дотримуватися, але також використовує їх у банківській справі. Наймання того, хто знає цей процес, може пришвидшити вашу підготовку і може бути дуже корисним.

6. 
   

   
   Створити підрозділ з управління ризиками. Це потрібно зробити ще до створення банку. Його місією буде виявлення, знецінення, моніторинг та контроль ризиків, пов'язаних з різними продуктами та послугами банку. Ці ризики включають (але не обмежуються ними) позики, ринки, ліквідність, операційні, юридичні та репутаційні ризики. Найміть найкращих керівників, які вміють оцінювати ризики та підтримувати політику та процедури. Це допомагає підвищити рівень пильності своїх співробітників щодо ризиків шахрайства чи неправильних рішень.

7. 
   

   
   Набір команди з громадськості. Спеціаліст із реінвестицій громади допомагає вашому банку показати свій внесок у розвиток громади загалом. Він повинен бути добре поінформований про діючі правила та правила та мати можливість адекватно реагувати на проблеми банку. Ця команда також повинна оголосити на своїх засіданнях засоби, якими повинен користуватися банк, щоб мати гарний імідж у компанії.

8. 
   

   
   Зробіть всі кроки, щоб мати всі можливі зручності. Сюди входять юридичні статути та погодження, видані Органом пруденційного нагляду (ACPR). Перелік документів та інструкцій можна знайти на веб-сайті ACPR.
   • Будь-який банк або кредитна установа, яка працює у Франції, повинна бути покрита гарантією вкладу FGDR.

Частина 2 Реалізація створення банку

1. Знайдіть місцевого. Після того, як ви зробили попередні кроки і вас охопили, ви повинні знайти місцевого. Важливо ознайомитись з потенційними клієнтами та конкурентами навколо вас.
   • Шукайте місце, де протікає рух.
   • Спробуйте знайти поблизу житлового району, де є багато торговців.
   • Шукайте область, де банків мало.

2. 
   

   
   Придбайте приміщення для свого банку. Тепер, коли у вас є всі необхідні погодження на відкриття банку, вам потрібна будівля. Переконайтеся, що є кілька штук для:
   • зал очікування;
   • вікно всередині;
   • вікно зовні;
   • місце, де можна паркувати машини;
   • сховище, до якого можуть звернутися клієнти, які роблять великі депозити та касири, гарантуючи, що сейф буде вилучений з воріт банку;
   • банкомат всередині та поза банком;
   • охоронний будинок для безпеки.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Представіть себе за лічені секунди. Швидка презентація дозволить вам менше ніж за 30 секунд похвалитися послугами вашого банку. Отже, коли клієнти звертаються до вас за інформацією, ви повинні мати можливість їх коротко інформувати про всі запропоновані вами банківські послуги та переконувати їх у цій промові.

4. 
   

   
   Побудувати відповідні відносини. Робота з компаніями, які спеціалізуються на перевезенні готівкою, наприклад, кур'єрами готівки. Зустріньтесь із державними чиновниками, які наглядають за вашою громадою.

5. 
   

   
   Складіть перелік послуг, які пропонує банк. Проведення дослідження вашої громади може допомогти вам визначити, які послуги банк повинен запропонувати для задоволення потреб клієнтів. Ви можете вибрати класичні пропозиції банків громади, щоб знати:
   • доставка чекових книжок;
   • заощадження;
   • іпотечні кредити;
   • позики для малого бізнесу;
   • інвестиційні та планувальні послуги;
   • інші коротко- чи довгострокові заощадження;

     
     

     
     
   • якщо ви вирішили запропонувати послуги масштабного промислового банку, крім служб, зазначених вище, ви повинні додати:
   • приватне управління багатством та інвестиційні пропозиції;
   • комерційні позики (малі позики мають сягати 1 млн. євро, середні - 2 млн. євро, а великі - понад 5 млн. євро як дохід);
   • комерційні банківські рахунки;
   • міжнародні банківські операції.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Уважно стежте за грошовим потоком. Завжди майте запас від 10 до 20% свого рецепту, щоб підготуватися до найгірших подій.

7. 
   

   
   Інвестуйте у свою громаду Зростаючий приплив капіталу призводить до збільшення витрат. Ваші клієнти залежать від вас, щоб приймати рішення про те, коли взяти кредит на будівництво нової лікарні та як вкласти капітал у процвітаючі інвестиції. Ризик - це завжди чинник, але знання про прийнятний поріг ризику також вступає в силу.

8. 
   

   
   Плануйте варіант онлайн-банкінгу. Багато людей роблять свої банківські послуги в Інтернеті. Таким чином, для успішного функціонування банку необхідна система онлайн-банкінгу.

9. 
   

   
   Набір найкращих працівників. Для багатьох народжуючих банків репутація та реклама уст в уста є важливою умовою їх розвитку. Попросіть компетентних банкірів у вашій команді з перевіреними послугами в банківському секторі, щоб заспокоїти клієнтів, які довіряють свої кошти. Майте привітний та теплий персонал, який впливає на лояльність клієнтів.