Автор:
Mark Sanchez
Дата Створення:
28 Січень 2021
Дата Оновлення:
17 Травень 2024
Зміст
Інші розділиФінансовий план - це інструмент заощадження, який може допомогти вам спланувати великі покупки або вихід на пенсію. Незалежно від того, чи заощаджуєте ви для того, щоб ваші діти навчались у коледжі, чи працюєте на авансовий внесок удома, фінансовий план може допомогти вам визначити, скільки вам потрібно буде почати економити зараз, щоб досягти цієї мети. Сформулювавши щомісячні витрати та заощадження в контексті загального плану, буде набагато легше досягти своїх цілей та досягти фінансової безпеки.
Кроки
Частина 1 з 3: Визначення цілей
Оцініть своє поточне фінансове становище. Для того, щоб написати фінансовий план, спочатку потрібно мати чітке уявлення про те, де зараз знаходяться ваші фінанси. Для цього почніть із розрахунку вашої чистої вартості. Для цього вам потрібно буде розрахувати загальну суму активів, яка включає все - від грошей на чекових або інвестиційних рахунках до власного капіталу у вашому домі та машині. Потім вам доведеться розрахувати свої зобов’язання, включаючи стягнення заборгованості за свій будинок та автомобіль, а також будь-яку іншу непогашену заборгованість, як-от студентські позики чи несплачені рахунки. Різне (активи - зобов’язання) - це ваша чиста вартість.
Зробити бюджету. Почніть із зазначення всіх витрат, які ви мали протягом місяця. Якщо це допомагає, носіть із собою невеликий блокнот і записуйте кожен раз, коли витрачаєте гроші, включаючи витрачену суму та на що витратили. В кінці місяця запишіть свої витрати та розділіть їх на такі категорії, як витрати на проживання, розваги тощо. Потім порівняйте загальну суму цих сум із вашим щомісячним доходом після сплати податків.- Справа тут не в скороченні витрат, а в тому, щоб просто визначити, куди ви витрачаєте свої гроші. Ви зможете скоротити витрати пізніше у своєму плануванні, якщо вам це потрібно.
- Бюджети можна складати за допомогою електронної таблиці, програми для особистих фінансів або вручну.
- Якщо у вас є заборгованість, яка збільшується в розмірі або в даний час залишається невиплаченою, надайте їм пріоритет, перш ніж вкласти гроші в економію. Ваші борги, швидше за все, збільшуватимуться швидше, ніж можуть заощадити, тому спочатку подбайте про них.
Визначте свої цілі. Чітко пояснюйте, чому ви впроваджуєте фінансовий план і що ви сподіваєтесь досягти за допомогою нього. На чому Ви економите? Це завжди може бути безліч речей, наприклад, заощадження на автомобілі за кілька років, продовжуючи при цьому накопичувати гроші на перший внесок у будинку по дорозі. Подумайте про все, що ви хочете досягти в рамках свого фінансового плану, і обов’язково включіть це.- Якщо це допомагає, розділіть свої цілі на короткострокові (до 2 років), середньострокові (від 2 до 5 років) і довгострокові (понад 5 років) цілі. Наприклад, можливо, ви хочете погасити борг за кредитною карткою в короткостроковій перспективі, заощадити на перший внесок за будинок у середньостроковій перспективі та заощадити для виходу на пенсію на наступні 40 років.
Уточнити кожну мету. Подивіться на свої цілі та спробуйте призначити кожному приблизну вартість. Будьте конкретні: ваші цілі повинні полягати не в тому, щоб "мати багато грошей", а "мати 100 000 доларів на пенсійному рахунку" або "повністю виплатити будинок за 10 років". Це допоможе вам спланувати щомісячні суми заощаджень. Крім того, переконайтеся, що ваші цілі досяжні з огляду на очікуваний дохід та інші цілі.
Частина 2 з 3: Складання плану
Проаналізуйте потенційний прибуток. Будь-які залишки грошей у вас щомісяця можна вкласти або заощадити, де вони зароблятимуть відсотки. Залежно від того, куди ви вкладаєте гроші і як довго ви економите, ці гроші можуть з часом заробити значну суму відсотків. Точно розрахувати, скільки відсотків ви заробите, може бути складно, але можна впевнено підрахувати, що хороший портфель акцій може приносити вам в середньому 8 або 9 відсотків на рік. Однак можуть бути роки економічного спаду, які принесуть невелику або негативну віддачу, і повернення не гарантується.
- Інвестиційні рахунки можуть бути корисними для пенсійних заощаджень, коледжних фондів та інших довгострокових цілей. Цей тип рахунку не рекомендується використовувати для коротко- чи середньострокових цілей.
- Щоб дізнатись більше, подивіться, як інвестувати в акції.
- Ощадний рахунок заробить значно менше грошей, ніж інвестиційний рахунок. Однак до заощаджених грошей буде легше отримати доступ в надзвичайних ситуаціях та з дуже низьким (майже відсутнім) ризиком втрати.
Розраховуйте щомісячну економію чи внески для досягнення своїх цілей. Коли ви дізнаєтесь, який тип прибутку ви отримаєте, якщо такий є, ви можете розрахувати, скільки вам потрібно вводити щомісяця, використовуючи складний розрахунок відсотків. Якщо ви не інвестуєте, а замість цього виплачуєте борг, ви можете підрахувати, скільки вам потрібно буде платити щомісяця, використовуючи ті самі розрахунки (просто зробіть введення "основного" від’ємним числом). Якщо у вас є кілька цілей заощадження, складіть щомісячну вартість кожної з них, щоб отримати загальну кількість.
- Якщо ви економите на пенсію, обов’язково враховуйте будь-який внесок, який відповідає вашому роботодавцю. Це може зменшити вашу сторону накопичувального навантаження.
Придумайте кілька стратегій заощадження. Далі вам доведеться з’ясувати варіанти отримання такої додаткової економії щомісяця. Придумайте кілька способів зробити це. Наприклад, ви можете переглянути свій бюджет і подивитися, чи є сфери, де ви можете скоротити свої витрати. Як варіант, ви можете взяти другу роботу або іншим чином збільшити свій дохід. Ваші стратегії можуть бути зосереджені на скороченні витрат, отриманні більших доходів або на їх поєднанні.
- Ви також можете подумати про переміщення своїх заощаджень безпосередньо на інвестиційний рахунок. Це може ввести більше ризику, але дасть вам шанс заробити більше інтересу.
З’ясуйте, яка стратегія найкраща. Визначте кілька конкретних стратегій, за допомогою яких можна досягти своїх цілей, і порівняйте їх між собою. Наприклад, чи неприємніше було б скоротити витрати на розваги або працювати більше годин на тиждень? Подивіться на плюси і мінуси кожного варіанту і самостійно вирішіть, яким шляхом діяти.
Підготуйте свій фінансовий план. Напишіть, як саме ви плануєте економити кожен місяць. Складіть чітко визначену ціль для економії як за кількістю, так і за часом. Встановіть етапи для своїх цілей і пунктів у своєму часовому інтервалі, щоб переоцінити свій план. Якщо ви одружені, обговоріть фінансовий план із подружжям і переконайтеся, що вони перебувають на борту.
Частина 3 з 3: Реалізація вашого плану
Почніть свій план негайно. Негайно починайте використовувати стратегію, яку ви вирішили, щоб почати працювати над досягненням своїх цілей. Слідкуйте за собою, щомісяця переглядаючи свій бюджет, щоб переконатися, що ви достатньо заощадили, а заощадження надійшли в потрібні місця. Для того, щоб виконати певні частини вашого плану, вам може знадобитися допомога професіонала. Наприклад, вам, найімовірніше, доведеться найняти інвестиційного брокера, щоб інвестувати свої заощадження в цінні папери (акції або облігації).
Відстежуйте свій прогрес. Під час руху слідкуйте за етапами. Наприклад, зверніть увагу, коли ваш інвестиційний рахунок досягає половини або чверті вашої цілі. Відзначайте будь-які досягнення, наприклад, досягнутий етап або досягнення короткострокової мети. Це може допомогти вам залишатися мотивованим для досягнення своїх довгострокових цілей.
Перегляньте свій план, якщо це необхідно. Неминуче ваша ситуація зміниться несподівано, в кращу чи гіршу сторону протягом довгострокового фінансового плану. Ви можете отримати велике підвищення та заробити більше, або ж можете втратити роботу. Ваші витрати можуть несподівано підскочити. У будь-якому випадку вам доведеться переглянути свою фінансову програму, щоб врахувати зміни у вашій ситуації. За потреби повторно пройдіть процес планування, щоб з’ясувати новий спосіб боротьби зі зміною обставин.
- Ви також можете виявити, що обрана вами стратегія неефективна для досягнення цілей. У цьому випадку перегляньте свої стратегії та оберіть нову, яка, на вашу думку, буде більш ефективною.
Створіть стратегію виходу. Це ваш план вилучення грошей із заощаджень, щоб зробити велику покупку або фінансувати пенсію. Подумайте, як ви витягнете гроші, коли вам це потрібно, і чи не матиме за це податкових наслідків. Для з’ясування цього може знадобитися допомога податкового працівника.
Приклади фінансових цілей
Питання та відповіді спільноти
Як ви ставите розумну мету заощадження?
Сертифікований фінансовий планувальник та бухгалтер Ара Огуоріан - сертифікований фінансовий бухгалтер (CFA), сертифікований фінансовий планувальник (CFP), дипломований бухгалтер (CPA) та засновник ACap Advisors & Accountants, бухгалтерської фірми, що займається управлінням багатством та повним спектром послуг. базується в Лос-Анджелесі, штат Каліфорнія. Маючи понад 26 років досвіду у фінансовій галузі, Ара заснував ACap Asset Management у 2009 році. Раніше він працював із Федеральним резервним банком Сан-Франциско, Міністерством фінансів США та Міністерством фінансів та економіки в Республіці Вірменія. Ара має ступінь бакалавра в галузі бухгалтерського обліку та фінансів в Університеті штату Сан-Франциско, є уповноваженим банківським експертом через Раду керуючих Федерального резерву, має статус дипломованого фінансового аналітика, є сертифікованим фахівцем з фінансового планування ™, має ліцензію дипломованого бухгалтера, є зареєстрований агент і має ліцензію Series 65.
Поради
- Професійні фінансові планувальники можуть стягувати до 2000 доларів за те, щоб скласти для вас фінансовий план. Збережіть трохи грошей і обробіть це самостійно.
