Зміст

• Кроки
• Питання та відповіді спільноти
• Попередження

Інші розділи

Особи з поганою кредитною історією часто найбільше потребують додаткових грошей. Однак може бути важко знайти позикодавця, готового позичити вам гроші, коли у вас поганий кредит. Позики до заробітної плати - один із варіантів для позичальників, яким потрібна швидка готівка при відновленні кредиту, але вони не завжди є належним рішенням грошової проблеми. У багатьох випадках позики до виплати заробітної плати можуть накручуватися, і ви потрапляєте в цикл боргів, з яких важко вийти. Позичальники повинні підходити до такої позики дуже обережно та з повним знанням умов позики.

Кроки

Метод 1 з 3: Визначення, чи є правильним варіантом надання позики до зарплати

1. 

   Оцініть ваші варіанти. Перш ніж прийняти рішення прийняти позику до зарплати, серйозно продумайте інші можливості. Людям з поганим кредитом буде важко знайти вигідну процентну ставку, але кредитори до зарплати вирівнюють цей ризик, стягуючи надзвичайно високі відсотки. Інші варіанти залучення готівки включають продаж майна, пошук додаткових джерел доходу та отримання традиційної позики. Якщо вам потрібна відносно невелика сума грошей, щоб погасити рахунок, подумайте над тим, щоб попросити друзів та родичів, чи можете ви взяти у них позику, а не звертатися до позики до зарплати.
   • Поставтеся до позики у друга або члена сім'ї так само серйозно, як до позики у фінансовій установі, і повністю задокументуйте її.
   • Вам також слід звернутися до місцевої кредитної спілки. Банки рідко позичають невеликі суми або людям з поганими кредитами, однак кредитні спілки часто виявляють більшу прихильність і надають позики за значно нижчими ставками, ніж позикодавці.
   • Не беріть позику до зарплати, якщо у вас немає абсолютно жодної іншої можливості і ви впевнені, що можете повернути позику вчасно.

2. 

   
   
   Вивчіть основний процес позики до дня виплати заробітної плати. Позика до заробітної плати - це, як правило, невелика позика (зазвичай від 300 до 1000 доларів), яку ви виплачуєте у наступний день виплати, тобто, як правило, через два тижні або місяць після отримання позики. Щоб отримати позику, ви заповнюєте заявку та даєте компанії чек на суму позики, плюс плата, яку вони стягують. У призначений день платежу компанія переведе ваш чек у готівку, а ваша позика буде виплачена.
   • Наприклад, якщо вам потрібна позика на 400 доларів, компанія може стягнути з вас 100 доларів США.
   • Тому ви випишете компанії чек на 500 доларів, який вони не зможуть готувати, поки не буде виплачена ваша позика.
   • Проблеми можуть легко виникнути, коли велика частина вашої зарплати надходить прямо до позикодавця до зарплати, що спонукає вас взяти чергову позику, щоб покрити вас до наступного зарплатного дня.

3. 

   
   
   Визнати проблеми, які можуть виникнути. Є багато проблем, які можуть виникнути, якщо ви виявите, що звертаєтесь до кредиторів до зарплати, щоб покрити свої рахунки. Оскільки позики короткострокові, їх досить швидко і легко отримати, люди часто отримують невеликі позики, частково для покриття витрат за попередньою позикою. Цей кругообіг боргу може затягнути людей у ​​дорогі позики та збільшення заборгованості.
   • Ви можете безкоштовно отримати борг та гроші, щоб допомогти вам спланувати свої фінанси та уникнути цієї ситуації.
   • Якщо ви виявите, що перекочуєте свій борг, витрати дуже швидко зростуть.

Метод 2 з 3: Подання заявки на позику до зарплати з поганою кредитною карткою

1. 

   
   
   Визначте всі проблеми, що відповідають вимогам. Перш ніж продовжувати отримувати позику до зарплати, переконайтеся, що ви маєте право та зможете її повернути. Правила щодо правомочності можуть різнитися залежно від позикодавця, але, ймовірно, залучатимуть дохід, вік та інші фактори. Переконайтеся, що ви їх розумієте, перш ніж подавати заявку на позику до зарплати. Інформація, яку може вимагати від вас позикодавець, включає:
   • Доказ того, що вам більше 18 років і ви громадянин Сполучених Штатів.
   • Ваша контактна інформація, включаючи номер телефону.
   • Ваш номер соціального страхування (це потрібно лише деяким компаніям).
   • Підтвердження того, що ви працевлаштовані та що отримуєте плату раз на два тижні або щомісяця на суму, що перевищує певну суму (сума буде різнитися залежно від компанії). Ви можете використовувати платіжні картки для підтвердження своєї роботи.
   • Підтвердження того, що ваш банківський рахунок був відкритий протягом певного періоду (деякі компанії можуть вимагати, щоб у вас був рахунок протягом місяця, а інші можуть вимагати 90 днів).
   • Вкажіть дійсну електронну адресу, за якою люди можуть зв’язатися з вами, навіть якщо ви далеко і не доступні по телефону.

2. 

   Відвідайте бюро позикових платежів. Коли ви зайдете в офіс, вас попросять заповнити форму заявки. Не забудьте прочитати всю заявку перед початком заповнення. Попросіть позикодавця пояснити все, що вас бентежить, і попросіть її вказати різні збори, які з вас можуть стягувати.
   • Уважно оцініть усі відповідні збори. Слідкуйте за ними у дрібному шрифті угоди та уникайте отримання позики, яка є дорожчою, ніж з’явилася спочатку.
   • Закон "Правда у кредитуванні" вимагає, щоб такі компанії мали бути прозорими стосовно плати, яку вони вам стягуватимуть, тому прямо запитайте у позикодавця, які збори можуть застосовуватися до вашої позики.
   • Переконавшись, що погоджуєтесь із інформацією, яка міститься у заявці, заповніть її.

3. 

   Встановіть вартість вашої наступної зарплати. Позики до зарплати видаються з урахуванням цієї суми. Кредитори враховуватимуть ваші основні періодичні витрати, а потім, ймовірно, обмежать позику відсотком від вашого щомісячного або тижневого доходу. Наприклад, якщо ваша зарплата зазвичай складає 1000 доларів кожні два тижні, позикодавець може обмежити суму, яку ви можете позичити, у 500 доларів.
   • Це може здатися не дуже багато, але майте на увазі, що якщо ви позичите 500 доларів, ви повинні повернути їх через два тижні разом із комісією за позику.
   • Це може призвести до того, що протягом наступних двох тижнів вам не вистачить грошей, що може запропонувати вам взяти ще одну позику.
   • Попрацюйте з позикодавцем, щоб встановити відповідну суму для позики, але завжди будьте обережні, якщо хтось запропонує позичити вам гроші, які ви, можливо, не зможете повернути вчасно.

4. 

   Випишіть чек і залиште його у боржника. Після того, як ви визначите суму, яку збираєтеся позичити, позикодавець стягуватиме з вас комісію. Ця комісія є процентною ставкою, яка базуватиметься на сумі, яку ви позичаєте. Позикодавець запропонує вам виписати чек.
   • Наприклад, з вас можуть стягувати 25 доларів за кожні 100 доларів, які ви позичаєте. Якщо це так, то у вас є 652% річних (річна процентна ставка).
   • Представляючи вартість позики як одноразову плату, процентну ставку за позикою можна дещо затемнити.
   • Хоча позикодавець може нарахувати сотні, а то й тисячі або відсотки відсотків, майте на увазі, що кредитна картка зазвичай стягує близько 12% річних, а банківська позика - близько 7% річних.

5. 

   Погасіть свою позику до зарплати вчасно. Вам найімовірніше дадуть до наступного зарплатного дня, щоб виплатити свою позику. Коли цей день настане, позикодавець оштрафує ваш чек. Якщо на вашому рахунку достатньо грошей, ваша операція з позикодавцем буде закінчена. Якщо на вашому рахунку недостатньо грошей, позикодавець стягуватиме з вас комісію, яка буде збільшуватися, чим довше ви не виплатите свою позику.
   • Якщо витрати на виплату позики не дозволять вам протягом наступних тижнів, втримайтеся від спокуси перевести позику або отримати іншу позику до зарплати.
   • Подумайте про альтернативні варіанти та уникайте потрапляння в пастку ескалації боргу за боргом.

Метод 3 із 3: Покращення Вашого кредитного балу

1. 

   Оцініть свою кредитний рейтинг. Щоб уникнути використання позикодавців, ви можете спробувати створити свій кредитний рейтинг, щоб отримати доступ до більш загальнодоступних та менш дорогих позик. Почніть з оцінки вашого поточного кредитного балу. Ви можете отримати безкоштовну копію вашого кредитного звіту в Інтернеті через різні веб-сайти. Перевірте рахунок на наявність помилок, таких як запізнення платежу на рахунку, коли ви насправді не запізнились із платежем.
   • Якщо ви виявили помилку, зателефонуйте в бюро кредитних історій або у звітну агенцію та призначте зустріч для усунення проблеми.
   • Якщо є інформація, яка є точною, але не відображає належним чином вашу поточну ситуацію, ви можете вирішити цю проблему.
   • Наприклад, якщо ви заборгували, коли були безробітними, але тепер знову працюєте, ви можете пояснити це.

2. 

   Відповідально керуйте своїми кредитними картками. Коли у вас є кредитні картки та позики на розстрочку, дуже важливо, щоб ви здійснювали свої платежі вчасно. Це може допомогти скласти свій кредитний рейтинг у майбутньому. Коли ви докажете, що можете керувати відповідальністю своїх кредитних карток, кредитне бюро може вважати вас меншим ризиком.
   • Напишіть липкі нотатки та розмістіть їх на своєму комп’ютері, холодильнику чи дверях, щоб нагадати собі, коли потрібно здійснити платіж за кредитом.
   • Встановіть нагадування для попереднього тижня та за день до сплати ваших платежів. Ви також повинні встановити один на день, коли вони мають бути.
   • Ви також можете налаштувати нагадування через свій банківський рахунок, які надсилатимуть вам електронною поштою чи текстовими нагадуваннями про ваш майбутній платіж.

3. 

   Подумайте про налаштування автоматичних платежів. Якщо вам важко пам’ятати про здійснення платежів, змініть налаштування свого рахунку, щоб ваші рахунки автоматично здійснювали платежі за вас. Майте на увазі, що вам все одно слід часто перевіряти свої рахунки та дати платежів, щоб навчитися розумно розпоряджатися своїми грошима.
   • Якщо у вас випадають платежі, про які ви втрачаєте інформацію, ви можете перевитратити кошти та стягнути з вашого банку комісію.
   • Налаштуйте нагадування до того, як почнуться автоматичні платежі, щоб ви могли переконатися, що на вашому рахунку достатньо грошей, щоб уникнути цього.

4. 

   Подумайте про те, щоб отримати передплачену кредитну картку, щоб збільшити свою кредитну суму. Є кілька передоплачених кредитних та дебетових карток, які можуть дозволити вам почати нарощувати хороший кредит, коли ви ними користуєтесь. Концепція передплаченої дебетової картки полягає в тому, що ви вже заплатили за суму на картці, тож ви не пропустите платіж і отримаєте поганий кредит. Слід пам’ятати, що передоплачені картки, як правило, стягують комісію.
   • Наприклад, з вас можуть стягувати 2,5% з усього, що ви придбали за допомогою картки
   • За додавання більше грошей на картку може стягуватися плата.

Питання та відповіді спільноти

Що таке висока кредитна оцінка?

Хороший кредитний рейтинг - це все, що перевищує 700. Оцінка вище 760 вважається відмінною.

Чи вважається кредитний рейтинг 600 хорошим?

Ні, це не так.

Попередження

• Перш ніж підписувати будь-яку угоду про позику, зробіть остаточний огляд усіх процентних ставок і зборів, а також майбутніх "перекатів" процентних ставок. (Вони трапляються, коли позичальник не вчасно повертає всю позику.)
• Федеральна торгова комісія та інші сторожові агенції часто попереджають позичальників, що багато позикодавців заробітної плати сумно відомі тим, що затримують позичальників надмірними боргами.
• Переконайтеся, що обраний вами позикодавець із зарплатою має ліцензію в штаті, оскільки кожен штат матиме власний набір правил та норм, які регулюють грошові аванси.